[펀드용어] 초보자를 위한 펀드용어와 기초상식

  

펀드용어

초보투자자를 위한 펀드용어와 기초상식 알아보기

 

  

초보 투자자의 경우, 매우 어렵게만 느껴지는 펀드용어.

최근 적립식펀드에 대한 관심이 날로 높아지고 있는만큼 오늘은 일단 기초적인 간단한 펀드용어에 대하여 예를 들어 가며 살펴보도록 하겠습니다. 

   

저의 블로그 이름과 필명으로 예를 들어본 것입니다

  

메리앤 GoldenCompass 증권투자신탁[주식] A클래스

 

메리앤

펀드를 운용하는 자산운용사를 이름입니다. 은행, 증권사, 보험사 등은 단지 판매를 대행할 뿐이예요.

즉 펀드에 가입한 곳에서 펀드를 운용하는 것이 아닙니다.

     

GoldenCompas (골든컴퍼스)

펀드의 이름입니다. 펀드의 운용 스타일과 관계가 있습니다.

     

증권투자신탁[주식] 펀드라는 뜻입니다.

     

A클래스

펀드의 보수체계입니다.

아래의 신탁보수를 말하는 것인데 A형과 C형이 대부분입니다.

일단 오늘은 장기투자를 전제로 할 때는 A형이 유리하다는 정도만 말씀드리겠습니다.

 

펀드 유형

  

주식형

펀드가 어떤 자산에 투자하는지 알려주는 것입니다.

주식, 채권, 혼합(주식+채권), 부동산, 실물 등 다양합니다만, 주식 또는 실물이 추천할만 합니다.

 

추가형

적립식펀드는 모두 추가형입니다. 반대 개념으로 단위형이 있으나 큰 의미는 없습니다.

  

적립식/거치식

적립식 : 정기적금처럼 매월 일정액을 불입하는 것.

거치식 : 정기예금처럼 한 번에 목돈을 예치하고 기다리는 것. (개인적으로는 비추입니다)

임의식 : 자유적금처럼 원하는 시기에 금액 제한 없이 불입하는 것. (역시 비추)

    

      

설정일

 

펀드 운용시점일입니다.

펀드에 대한 지식이 없는 초보자일 경우에는 최소한 3년 이상 운용실적이 있는 펀드를 선택하시기 바랍니다.

 

설정액

   

현재 운용하고 있는 금액입니다.

운용금액은 너무 적어도 좋지 않고, 너무 많다고 좋은 것이 아닙니다.

 

신탁보수

 

펀드 운용사와 판매사가 가져가는 보수인데 수익과는 아무런 상관도 없이 일정금액을 보수로 가져가는 것입니다.

보수에는 자산운용사가 펀드운용 대가로 가져가는 운용보수가 있고,

펀드 판매를 대행한 대가로 가져가는 판매사의 판매보수가 있습니다.

수익과 관련없이 운용보수를 가져가는 것도 좀 그런데 판매사가 연0.9%나 가져간다는 것이 정말 웃기는 일입니다.

 

기간별 수익율(%)

 

위에는 나와있지 않지만 자신의 펀드를 확인하면 알 수 있습니다.

그러나 적립식펀드 수익율은 불입한 기간 대비 금액에 대한 수익율이므로 인터넷뱅킹으로 접속하여 확인해야 합니다.

 

펀드보고서

 

초보자의 경우 3년, 5년 단위 펀드등급 위주로 살펴보면 됩니다.

꼼꼼하게 오랜 시간 동안 살펴본다고 결과를 알 수 있는 부분은 아닙니다.

  

    

펀드투자는 목표자금 마련 과정중 여유자금 운용이 가능하거나 종잣돈 확보 이후 시작하는 것이 좋습니다.

펀드투자든, 종잣돈 마련이든 재테크의 시작은 자신의 투자성향과 재무등급을 먼저 파악하고,

현금흐름과 지출통제를 효과적으로 실천할 수 있는 재무설계의 토대를 우선 구축해야만 하는 것입니다.